Haushaltversicherung

Welche Risiken bestehen? Wie schwerwiegend sind die finanziellen Folgen? Kann und will ich diese Folgen selbst tragen? Diese drei Fragen sollten der Hintergrund für jede Versicherungsentscheidung sein.

Mein Name ist Severin Gilg, ich arbeite als selbstständiger und unabhängiger Versicherungs- und Finanzberater in Aadorf. Heute soll es um die Haushaltversicherung gehen. Diese besteht grundsätzlich aus drei grossen Bausteinen: der Hausrat, die Haftpflicht und das Gebäude. Wenn Sie Ihre Wohnung oder Ihr Haus auf den Kopf stellen und das Dach entfernen, ist alles, was rausfällt, Hausrat. Also alles, was sie bei einem Umzug einpacken würden.

Nehmen Sie einen Taschenrechner und rechnen Sie den Kaufpreis aller grösseren Gegenstände grob zusammen. Zum Schluss rechnen Sie einen Drittel des Ergebnisses obendrauf, damit auch die Kleinigkeiten wie Deko-Gegenstände, Lampen, Bilder oder Teppiche nicht vergessen gehen. Jetzt haben Sie Ihre Versicherungssumme und kennen Ihr Risiko und die finanziellen Folgen daraus. Fragen Sie sich, ob Sie das Risiko selbst tragen wollen und auch können.

Grundsätzlich wird der Hausrat gegen Feuer, Wasser, Elementarereignisse und Diebstahl beziehungsweise Einbruch versichert. Viele Kunden haben auch einen «einfachen Diebstahl auswärts» versichert. Elektrofahrräder mit einer gelben Nummer benötigen meistens eine separate Diebstahldeckung.

Im Gegensatz zur Hausratversicherung, können Sie die Schadensumme, also die finanziellen Folgen, in der Haftpflicht nicht berechnen oder voraussehen. Somit kennen Sie das Risiko nicht und sollten mindestens die Grunddeckung versichert haben. Aufpassen müssen Sie, wenn Sie fremde Motorfahrzeuge fahren oder fremde Pferde reiten. Auch Jägerinnen und Jäger, Lehrerinnen und Lehrer sollten sich mit der Haftpflicht genauer auseinandersetzten. Bei den meisten Gesellschaften braucht es hierfür Zusatzbausteine.

Immer wieder mache ich die Erfahrung, dass Kunden nicht wissen, dass die Kantonale Gebäudeversicherung ausschliesslich Feuer und Elementarereignisse abdeckt. Überlegen Sie sich, ob Ihr Eigenheim auch gegen Wasserschäden versichert sein sollte. Solche haben sich in den letzten Jahren massiv erhöht. Das liegt zum einen an den veränderten Wetterbedingungen und zum anderen an der heutigen Bau- und Planungsweise. Aus meiner Sicht sollten Sie über eine Wasserdeckung nachdenken. Immer wieder erlebe ich bei Kunden grössere Wasserschäden. Das kann ein undichtes Dachfenster oder eine undichte Wasserleitung sein. Immer wieder erlebe ich den sogenannten Wasserrückstau. Das heisst, dass plötzlich Wasser aus den Leitungen ins Haus dringt. Die Schäden sind meistens massiv, von der Reinigung ganz zu schweigen.

Also, die Hausrat- und die Gebäudeversicherung würden den Schaden an Ihrem Eigentum decken. Die Haftpflicht deckt die Schäden, die Sie an fremdem Eigentum machen.

SEVERIN GILG, FINANZ- & VORSORGEBERATER

Ehrlich – direkt – genau

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